5 najobľúbenejších slovenských poskytovateľov hypoték – porovnanie

Hypotekárne úvery u nás poskytujú viaceré banky, ale najobľúbenejšie sú z pohľadu objemu úverov najmä Slovenská Sporiteľňa, VÚB, Tatra Banka a ČSOB a zaujímavá je aj mBank.

Každá z bánk a poskytovateľov hypoték má svoju vlastnú ponuku, pričom síce platí, že je možné vybaviť charakteristikou a typovo veľmi podobné hypotéky, na druhú stranu, dôležité je porovnávať nielen finančné podmienky, ale aj nefinančné parametre. Najvýhodnejší a najlepší úrok ešte nemusí aj znamenať, že získate najlacnejšiu hypotéku a naopak, aj keď je úrok vyšší, môže ísť komplexne o najlepší hypoúver z hľadiska iných kritérií.

Vyberte si najlepšiu hypotéku
pomocou našej hypokalkulačky!

Spravidla v každej banke je možné si vybaviť účelovú aj bezúčelovú hypotéku a hypotéku so zvýhodnením pre mladých, ale treba si porovnať napríklad aj doby splatnosti, možnosti na predčasné splatenie alebo mimoriadne splátky, zistiť, aké sú poplatky za vybavenie hypotéky alebo za iné operácie a ako to je s dobou fixácie a celkovým prístupom banky. Takto vyzerá podiel úverov na bývanie na finančnom trhu z pohľadu troch najúspešnejších bánk:

hypotéka

VÚB Banka

Hypotéky vo VÚB je možné získať na bývanie, pre mladých, na rekonštrukciu nehnuteľnosti a tiež aj na refinancovanie. Podmienky na získanie sú podobné ako v prípade väčšiny hypotekárnych úverov, takže je potrebné mať dostatočne vysoký pravidelný príjem, mať možnosť ručiť nehnuteľnosťou a podľa typu konkrétneho úveru je treba dokladovať aj účel použitia finančných prostriedkov. Skúsenosti dlhodobo ukazujú, že banka ponúka pomerne výhodný úrok, ale je lepšie sa vždy informovať individuálne a porovnať si aj iné ponuky.

Americká hypotéka

  • Tento hypotekárny úver je zabezpečený nehnuteľnosťou a je možné ním prefinancovať čokoľvek od kúpy auta, dovolenky alebo iných vyšších nákladov
  • Splácanie sa dá rozložiť na dlhšie obdobie ako bežný spotrebný úver a to od 1 do 20 rokov
  • Minimálna výška hypotéky je od 6.600 € a orientačnú splátku vypočíta napríklad aj online kalkulačka na webstránke banky

Účelová Flexihypotéka na bývanie

  • Najviac využívaná je klasická účelová hypotéka od VÚB banky, ktorá sa dá použiť na kúpu, stavbu aj rekonštrukciu nehnuteľnosti
  • Čerpanie je možné ihneď aj postupne, pričom úver je možné vybaviť aj bez dokladovania príjmu, ak ste dlhodobý klient a na účet v banke Vám príjem chodí pravidelne každý mesiac
  • Požičať sa dá od 4 do 30 rokov a aj v tomto prípade je možné si požičať od 6.600 €

Hypotéka pre mladých

  • Vo VÚB banke je možné podobne ako v iných bankách požičať za zvýhodnených podmienok aj úver pre mladých do 35 rokov a to so štátnym príspevkom
  • Splatnosť podobne ako aj minimálne výška sú podobné ako v prípade bežnej hypotéky na bývanie
  • Ak skombinujete hypoúver pre mladých s účelovou flexihypotékou, požičiate si aj nad 50.000 € a nad 70% hodnoty nehnuteľnosti, čo sú limity v prípade hypotéky pre mladých

Hypotéka na refinancovanie

  • Refinančná hypotéka vo VÚB slúži primárne na vyplatenie hypotéky v konkurenčnej banke, ktorá nie je pre klienta už taká výhodná ako na začiatku, keď si ju vybavoval
  • Parametrami ide o úver podobný hypotekárnemu úveru na bývanie a na vybavenie je treba aj pôvodná úverová zmluva a znalecký posudok k nehnuteľnosti
  • Neplatí sa poplatok za poskytnutie úveru a banka ponúka výhodnejšiu úrokovú sadzbu

hypotéka

ČSOB Banka

Hypotéky od ČSOB začínajú s komerčným úrokom už od 1,95 % a je možné si vybaviť úver aj do 100% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Podľa druhu využitia finančných prostriedkov sa dá získať americká hypotéka, hypotéka na kúpu, výstavbu aj rekonštrukciu a tiež refinančná hypotéka od ČSOB. V ponuke je aj zvýhodnený úver pre mladých, kde platia podmienky ohľadom veku a maximálneho príjmu. Pre orientačný výpočet každej hypotéky slúži kalkulačka, ktorá je priamo online na webstránke banky.

Účelová hypotéka

  • Od ČSOB sa dá získať hypotekárny úver tohto typu na kúpu, stavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti a svojho bývania
  • Minimálne sa dá požičať od 4.500 € s dobou splácania na 4 až 30 rokov a s možnosťou schválenia hypotéky už do 24 hodín
  • Po schválení máte čas až 6 mesiacov na výber nehnuteľnosti a ak máte v banke dlhšiu históriu a dostatočný príjem na účet, hypotéka sa dá získať aj bez dokladovania príjmu

Hypotéka pre mladých

  • ČSOB banka má v ponuke tiež hypotéku pre mladých na bývanie a to pre ľudí do 35 rokov a príjmom do výšky 1,3 násobku priemernej mzdy v národnom hospodárstve
  • Úrok pri tomto hypoúvere je prvých 5 rokov nižší o 3 percentuálne body, pričom aj v tomto prípade sú splatnosť a minimálna výška hypotéky totožné s bežnou účelovou hypo
  • Skúsenosti ukazujú, že najlepšie je si nechať vypočítať úrokovú sadzbu na mieru, pričom banka ponúka aj kompletné vybavenie katastra za klienta

Hypotéka na splatenie iných úverov

  • Ak si chcete preniesť úver alebo úvery z inej banky a znížiť si mesačnú splátku, táto refinančná hypotéka je ideálna na takýto účel
  • Úver je bez poplatku za poskytnutie a ak budete využívať aj iné produkty banky, môžete si úrokovú sadzbu ešte viac znížiť
  • Splatnosť aj minimálna výška úveru sú podobné ako v predošlých dvoch prípadoch

Bezúčelová hypotéka v ČSOB

  • Medzi obľúbené hypotéky v ČSOB banke patria aj americké hypotekárne úvery, čiže bezúčelové úvery v podstate na čokoľvek ručené založením nehnuteľnosti
  • Na vybavenie nie je potrebné uviesť pri žiadosti a ani neskôr dokladovať účel použitia peňazí banke
  • Úroková sadzba je v tomto prípade obvykle o 1 % vyššia ako v prípade účelového úveru
Hypokalkulačka Vám vyberie
tú najvýhodnejšiu hypotéku!

Slovenská sporiteľňa – SLSP

Slovenská sporiteľňa má v ponuke prakticky len dve hypotéky a to bežný hypoúver na bývanie a zvýhodnenú hypotéku pre mladých do 35 rokov s podporou od štátu na lepší úrok. Výhodou však je, že komerčná hypotéka sa dá použiť aj ako americká hypotéka na čokoľvek v prípade, že si budete požičiavať najviac do 70% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Hypotéka v SLSP sa dá vybaviť osobne v ktorejkoľvek pobočke, ale orientačnú splátku umožňuje si jednoducho vypočítať aj ich online kalkulačka.

Hypotéka bez prekážok

  • Na kúpu ale aj rekonštrukciu a stavbu nehnuteľnosti ponúka SLSP túto hypotéku už od 7.000 € a je určená na prefinancovanie bývania aj bez vlastnej hotovosti
  • Vďaka možnosti postupného čerpania je stavba veľmi jednoduchá a bez zbytočného dokladovania a komplikácií
  • Požičať sa dá so splatnosťou až do 30 rokov, minimálna splatnosť je 10 rokov a požičať sa dá najmenej 7.000 €
  • Banka ponúka vybavenie a zaplatenie znaleckého posudku aj vkladu záložného práva na kataster, čo podľa skúseností väčšiny ľudí značne odbremení vybavovanie

Hypotéka pre mladých

  • Na bývanie aj výstavbu nehnuteľnosti si môžu za lepších podmienok a cez úrok znížený až o 3 percentuálne body požičať v SLSP aj mladí ľudia do 35 rokov
  • Potrebné je samozrejme splniť podmienku dostatočného príjmu a zároveň neprekročiť 1,3 násobok priemerného príjmu pre jednotlivca, ak ste žiadatelia dvaja, spolu nesmiete mať príjem viac ako 2,6 násobok priemeru
  • Požičať sa dá tiež od 7.000 € a na 10 až 30 rokov, pričom zafixovať si výšku splátky je možné na 3, 5 alebo aj 10 rokov
  • Aj v tomto prípade banka ponúka vybavovanie na katastri za klienta

Tatra Banka

Hypotéka v Tatra Banke patrí tiež medzi najviac obľúbené a využívané hypotekárne úvery medzi Slovenskou verejnosťou a veľkej obľube sa teší najmä zrýchlená hypotéka. Tatra Banka totiž ponúka možnosť priložiť každý mesiac k riadnej splátke ľubovoľnú sumu až do výšky 3-násobku pravidelnej splátky a je tak možné úver splatiť skôr a ušetriť finančné prostriedky. Skúsenosti klientov ukazujú, že viacero ľudí sa rozhodne pre tento úver práve kvôli možnosti zrýchleného splácania.

Účelová hypotéka tatra banka

  • Na kúpu, výstavbu, zmenu alebo údržbu nehnuteľnosti a tiež aj na splatenie iného úveru alebo na kombináciu týchto možností sa hodí účelová hypotéka od Tatra Banky
  • Časť úveru sa dá použiť aj bezúčelovo napríklad na zaplatenie poplatkov
  • Požičať sa dá od 10.000 € a s maximálnou splatnosťou na 30 rokov, pričom fixácia môže byť na 1, 2, 3, 5 alebo aj 7 rokov, prípadne na celú dobu splácania hypotéky
  • Požičať sa dá až do 100 % hodnoty nehnuteľnosti, ktorou je hypotéka zaručená

Americká hypotéka

  • Na čokoľvek sa dá využiť bezúčelový hypotekárny úver bez dokladovania účelu a s lacnejším ohodnotením zakladaného bytu od banky už do 24 hodín
  • Čerpanie finančných prostriedkov v prípade schválenia je už pri návrhu na vklad záložného práva do katastra nehnuteľností
  • Aj v tomto prípade je možnosť zrýchleného splácania a požičať sa dá od 10.000 € do 80% hodnoty nehnuteľnosti s dobou splatnosti najviac do 20 rokov

Hypotéka pre mladých

  • Hypotekárny úver so štátnym príspevkom pre mladých do 35 rokov po splnení podmienok ponúka banka aj so 100% zľavou z poplatku za úver
  • Minimálny čistý dokladovaný príjem musí byť na úrovni 350 €, maximálny do výšky 1,3 násobku priemernej mzdy v národnom hospodárstve za predchádzajúci rok
  • Požičať je možné si až na 30 rokov a od 10.000 € do 90% hodnoty nehnuteľnosti, pričom ide samozrejme o hypotéku zabezpečenú nehnuteľnosťou a využiteľnú na stavbu, kúpu aj rekonštrukciu nehnuteľnosti

hypotéka

 

mBank

Najmä kvôli výhodným úrokom sa stáva čoraz viac obľúbenou aj hypotéka od mBank. Táto banka je na našom finančnom trhu známa najmä revolučným prístupom ku klientovi z pohľadu využívania online možností cez internet, ale tiež aj nulovými poplatkami napríklad za vybavenie, vedenie alebo predčasné splatenie úverov. Viacero ľudí má s touto bankou dobré skúsenosti, hoci je tu aj jedna pomerne veľká nevýhoda. mBank totiž nemá v ponuke produkt známy ako hypotéka pre mladých. Má však v ponuke iné hypotekárne úvery.

Účelová hypotéka

  • Najviac využívaná je mHypotéka účelového typu, ktorá sa poskytuje bez poplatku za vybavenie a až do výšky 100% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti
  • Požičať sa dá od 7.000 € a s dobou splatnosti na 1 až 40 rokov, pričom ručenie je najčastejšie kupovaným bytom alebo domom
  • Na vybavenie hypotéky je potrebné mať stály zdroj príjmu, ale ak si žiadateľ požičiava najviac do 50% hodnoty nehnuteľnosti, ide to aj bez potvrdenia o výške príjmu
  • Využitie je možné tak na kúpu nehnuteľnosti ako aj na výstavbu nehnuteľnosti a to aj svojpomocne

Americká hypotéka

  • Pre tých, čo nechcú dokladovať použitie finančných prostriedkov, je tu bezúčelová americká hypotéka s možnosťou získania až do 75% hodnoty nehnuteľnosti
  • Požičať sa dá od 7.000 € na 121 mesiacov až 20 rokov
  • Kto si požičia do 50% hodnoty nehnuteľnosti a do 75.000 €, môže získať tento hypoúver aj bez dokladovania príjmu, ale v tomto prípade musia byť žiadatelia dvaja

Refinančný hypotekárny úver

  • Zbaviť sa nevýhodného starého úveru alebo hypotéky umožňuje aj hypotéka na refinancovanie a to bez poplatku za vybavenie a s mimoriadnymi splátkami až do 20% istiny úveru ročne zadarmo
  • Požičať sa dá do 100% hodnoty nehnuteľnosti od 7.000 € a na dobu splatnosti od 10 do 25 rokov
  • Orientačný výpočet ponúka online kalkulačka na stránke banky, no najlepšie je sa informovať individuálne na konkrétny úrok a výšku splátky
Vyberte si najlepšiu hypotéku
pomocou našej hypokalkulačky!

Záver

Čo sa týka ponuky typov úverov, takmer všetky banky u nás majú vo svojom portfóliu viac menej podobné produkty, čiže aj účelový aj bezúčelový hypotekárny úver a tiež hypoúvery so zvýhodnením pre mladých ľudí do 35 rokov alebo hypotéky určené špeciálne na refinancovanie starých úverov.

Dôležité je v prípade naozaj seriózneho záujmu osloviť individuálne každú banku alebo si nechať sprostredkovať ponuky na mieru a to aj s ohľadom na finančné a nefinančné parametre. Viaceré banky na trhu totiž majú niektoré individuálne benefity pre svoje hypoúvery, čo môže klientovi v konečnom dôsledku ušetriť viac, ako na prvý pohľad o pár desatín lepšia úroková sadzba.

The following two tabs change content below.

5 najobľúbenejších slovenských poskytovateľov hypoték – porovnanie
1.3 (25%) 4

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *

Táto webová stránka používa Akismet na redukciu spamu. Získajte viac informácií o tom, ako sú vaše údaje z komentárov spracovávané.